女人久久,中文字幕久久久久,第一页在线,亚洲国产精品成人,性欧美视频一区二区三区,涩涩999,亚洲毛片亚洲毛片亚洲毛片

央行:征信管理不可偏廢市場化

2013-02-04 08:30    來源:華夏時報

   1月30日,央行征信局局長王煜表示,《征信業(yè)管理條例》將于2013年3月15日起正式實施,《條例》的出臺解決了征信業(yè)發(fā)展中無法可依的問題,《條例》明確人民銀行及其派出機構是征信業(yè)監(jiān)督管理部門,依法履行對征信業(yè)和金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫運行機構的監(jiān)督管理之責。

  而我們應廣泛地參照其他國家的征信立法以及征信實踐,在堅持我國征信業(yè)公益的大方向之下,亦應兼顧市場化,兩者不可或缺、更不可偏廢。

  回顧我國當代征信立法史,盡管央行早于2005年即推出《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》,但是,圍繞征信業(yè)發(fā)展的正式法規(guī)條文卻持續(xù)缺位,由此,不僅造成我國征信業(yè)發(fā)展缺乏指導性方向,還使得相關征信糾紛難以根本厘清和判準,更導致我國征信文化建設難以大幅改觀。

  基于此,我們理應為《征信業(yè)管理條例》行將正式實施鼓掌叫好。由此我國征信業(yè)將告別無法可依的狀態(tài),無論之于征信業(yè)發(fā)展、征信糾紛判準,還是征信文化建設,均不啻是一大福音。

  即將正式實施的《征信業(yè)管理條例》比上一次征求意見稿有很大的改進之處:在進一步明確條例的適用范圍、嚴格規(guī)范個人征信業(yè)務的同時,更重要的是,將一次征求意見稿中設立“中國征信中心”改為“國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”,以此表明“國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”不以營利為目的宗旨,并對“國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”的性質、功能作用、業(yè)務范圍、適用規(guī)則等均作了專章規(guī)定,以期達到“合理界定業(yè)務范圍,防止抑制征信市場競爭”的效果。

  毫無疑問,將于3月15日正式施行的《征信業(yè)管理條例》,其所彰顯的“無償化”的征信業(yè)立法思路、整體更為具體亦更具可操作性的立法實踐,以及市場準入和審批程序“松嚴有別”(企業(yè)征信業(yè)務相對偏松,個人征信業(yè)務相對偏嚴)的差別化立法特征,與相對簡陋的一次征求意見稿相比,顯然是一個巨大的進步,而如置之于我國已近30年的當代征信史,則更應對我國近兩年來征信業(yè)立法實踐的提速大加贊賞。

  但是,因我國征信立法歷史較短、時間倉促以及過于理想化等因素,行將正式實施的《征信業(yè)管理條例》,仍有部分缺陷和不足之處。其中,較為明顯或較具爭議的是,征信立法的配套法規(guī)尚不健全以及對征信業(yè)“市場化”的單向理解。

  先論征信立法配套法規(guī)的尚不健全,盡管行將正式實施的《征信業(yè)管理條例》,進一步界定了數(shù)據(jù)開放的范圍以及法據(jù)保密的范圍,并明確了對相關違規(guī)機構的懲罰措施,但是相關配套法規(guī)以及實施細則,顯然仍有補充和健全的必要,以美國為例,美國僅個人征信立法就早已形成了《個人隱私保護法》、《公平信用報告法》、《消費者信用報告革新法》、《情報授權法》和《平等信用機會法》等系統(tǒng)征信配套法規(guī)。除此之外,嚴格意義而論,因新立法規(guī)均具有前瞻性的特征,行將正式實施的《征信業(yè)管理條例》,與我國此前出臺的《商業(yè)銀行法》、《合同法》、《保密法》和《貸款通則》等法規(guī)的部分法條,仍存在不相配套,甚至局部相沖突的現(xiàn)象。

  再論對征信業(yè)“市場化”的單向理解,行將正式實施的《征信業(yè)管理條例》,將一次征求意見稿中的“中國征信中心”改為“國家金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫”,其實是對我國征信業(yè)公益、非營利發(fā)展方向的明確。對此,固然我們應對此大方向持肯定態(tài)度,因為征信業(yè)的公共和民生屬性明顯。但是,如果過于執(zhí)著于公益性,而籠統(tǒng)地倡導征信業(yè)服務“無償化”,則不僅可能難以取得高質量的征信服務,更可能實質推高征信業(yè)的運營成本。持征信業(yè)務無償論者(或僅收部分成本費用)總以為,去市場化既可減少社會征信成本,又可防止市場化帶來的征信失真。可是,似此邏輯顯然經(jīng)不起推敲,一者即使形式上是無償服務,但是這種成本卻無法真實消失,最終仍然會通過隱性稅費的形式傳遞給社會,二者相對推行征信業(yè)的市場化,只要相關監(jiān)管到位,不僅不會導致我國征信普遍失真的現(xiàn)象,反而會因為市場競爭的優(yōu)勝劣汰,為社會提供性價比更高的征信服務。

  基于此,未來我國征信業(yè)的發(fā)展,在恪守公益的大方向之下,亦應相對兼顧市場化,尤其不宜將個人征信系統(tǒng)信息來源近乎完全由商業(yè)銀行提供,如此極容易形成信息來源不充分以及商業(yè)銀行對個人征信業(yè)務的霸權。事實上,縱觀世界各國征信業(yè)的發(fā)展歷程,美國和英國個人征信系統(tǒng)信息盡乎完全交給市場,主要由私營機構提供,而德國和法國雖曾一度由公共機構主導征信業(yè)務,但此后早已形成公共機構和私營機構共同提供的格局。

  在我國征信業(yè)發(fā)展與整體經(jīng)濟發(fā)展水平已脫節(jié)之下,我們希望,《征信業(yè)管理條例》在正式實施之前,能夠盡快擬定相關配套法規(guī)細則,并對與《征信業(yè)管理條例》形成沖突的其他法規(guī),盡快形成相對統(tǒng)一的判準口徑。(楊國英)

責編:王金
0
我要評論
用戶名 注冊新用戶
密碼 忘記密碼?

專題推薦

商學院第二期:品牌匯

品牌匯

如何理解品牌?企業(yè)為什么創(chuàng)立品牌?

共筑中原夢

共筑中原夢

中原夢必須依靠河南一億人民來實現(xiàn)。