[摘要] 眼下,互聯(lián)網金融蓬勃發(fā)展,保險業(yè)“觸網”成風,相關互聯(lián)網產品層出不窮。
眼下,互聯(lián)網金融蓬勃發(fā)展,保險業(yè)“觸網”成風,相關互聯(lián)網產品層出不窮。
公開數(shù)據顯示,從1997年中國產生第一張通過互聯(lián)網銷售的保險單開始,互聯(lián)網保險在中國發(fā)展已有17年的歷史。2011年至2013年,國內經營互聯(lián)網保險業(yè)務的公司從28家上升到60家,年均增長達46%;規(guī)模保費從32億元增長到291億元,三年間增幅總體達到810%,年均增長率達202%;投??蛻魯?shù)從816萬人增長到5437萬人,增幅達566%。今年前三個季度,中國保險業(yè)實現(xiàn)互聯(lián)網保險業(yè)務收入622億,超過去年全年的195%,增長勢頭迅猛。
然而,有關互聯(lián)網保險的未來發(fā)展卻始終處在忽冷忽熱的兩個極端。
令不少保險公司困擾的是,一方面,在8月份出臺的保險業(yè)“新國十條”中,曾明確提出,支持保險公司積極運用網絡、云計算、大數(shù)據、移動互聯(lián)網等新技術促進保險業(yè)銷售渠道和服務模式創(chuàng)新,為互聯(lián)網保險未來的發(fā)展指明了方向。
而另一方面,不少互聯(lián)網保險創(chuàng)新型險種正在遭受監(jiān)管的嚴厲限制。保監(jiān)會網站日前連續(xù)對五家產險公司發(fā)布了五道監(jiān)管函,這給互聯(lián)網保險的先行者帶來了當頭一棒。
尤其是一些中小型保險公司,由于體量小,本身在傳統(tǒng)領域不具優(yōu)勢,希望借助互聯(lián)網渠道對全國市場做出有力探索,因此推出了不少創(chuàng)新型保險產品。但在監(jiān)管限令下,相關產品被迫下架,而保險機構無一不是收斂戾氣,謹言慎行。
筆者認為,目前互聯(lián)網保險的發(fā)展正在陷入一個矛盾的狀態(tài)。不可否認的是,互聯(lián)網保險作為一個新興的領域,發(fā)展空間巨大,然而,開放市場雖然為互聯(lián)保險提供了更多創(chuàng)新,卻也存在著一些風險,例如,信息安全風險、逆選擇風險、產品風險、操作風險等問題。
但反向看,在全行業(yè)觸網,金融機構、金融產品全面互聯(lián)網化的背景下,互聯(lián)網金融已經成為保險機構必須拓展的重要一步,過度保守只會限制行業(yè)的發(fā)展。
互聯(lián)網保險面臨諸多考驗??梢灶A期的是,監(jiān)管部門對互聯(lián)網保險的強勢監(jiān)管勢在必行,但如何在嚴格監(jiān)管與鼓勵創(chuàng)新間找到邊界,也同樣考驗著監(jiān)管層的智慧。
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